Кредит как разновидность экономических отношений

Характеристика кредита как совокупности ссудных операций неприемлема также потому, что она по существу возвращает к трактовке кредита как формы движения ссудного капитала, со всеми вытекающими из этого определения недостатками.

Слабость такой характеристики состоит и в игнорировании тех экономических отношений, которые представляют собой основу и важнейший импульс движения заемных средств.

В действительности такие процессы отражают экономические интересы участников кредитных операций, под которыми понимаются не только предоставление и погашение ссуд, но также взнос вкладов в кредитные учреждения и последующее получение внесенных средств и другие перемещения средств между субъектами кредитных сделок.

При рассмотрении особенностей возвратного предоставления средств следует учитывать, что каждая из сторон кредитных отношений руководствуется своими интересами, что предполагает нахождение взаимоприемлемых условий их осуществления.

Анализ существующих в экономической литературе определений кредита позволяет сделать вывод о том, что наиболее удачной является характеристика кредита как отношений, связанных с возвратным предоставлением ресурсов и погашением возникающих в связи с этим обязательств. Достоинство ее состоит и в том, что практически охватываются все виды кредитных отношений, и не только те, которые возникают в связи с движением ссудного капитала, но и те, которые связаны с реализацией товаров с отсрочкой их оплаты, предоплатой, операциями со сбережениями населения и др.

В этом определении вместо широко распространенного положения об осуществлении с помощью кредита перераспределения средств отмечается такая его черта, как возвратное предоставление средств. Перераспределение средств, как будет показано далее, не является сущностным признаком кредита. Но если за критерий принять возвратное предоставление средств, то подобные отношения могут рассматриваться как кредитные, поскольку привлечение вкладов происходит на возвратной основе. В свою очередь, предоставление банками ссуд не означает передачи заемщикам привлеченных ресурсов, а осуществляется путем создания банками новых платежных средств. Такое возвратное предоставление средств называют кредитной операцией.

Коль скоро под кредитом понимаются определенные взаимоотношения, то вряд ли можно признать удачным применение терминов «выдача кредита» и «погашение кредита». В самом деле, можно ли передать взаймы отношения с последующим их возвратом? Поэтому предпочтительнее применять термины «выдача ссуды» и «погашение ссуды или ссудной задолженности». Что касается других сфер кредитных отношений, то здесь речь может идти не о предоставлении ссуд, а о возникновении задолженности и се погашении. Но дело не столько в предпочтительности применения того или иного термина, сколько в том, что тем самым подчеркивается обоснованность понимания кредита как определенных экономических отношений.

Если иметь в виду, что предоставление средств взаймы означает и последующее в установленный срок погашение задолженности в размере, эквивалентном полученной ссуде, с уплатой процентов за пользование заемными средствами, то нельзя относить к кредитным отношениям предоставление ресурсов в аренду или прокат, поскольку при этом возникают не кредитные, а арендные отношения. Арендаторы могут сами пользоваться арендуемым имуществом, но не могут его реализовывать, перерабатывать и т.д. Соответственно по окончании срока аренды или проката не происходит погашения ссудной задолженности в размере, эквивалентном полученной ссуде, а происходит возврат арендованного имущества и оплата за пользование им.

Иначе говоря, при аренде или прокате предусматривается возврат именно того имущества, которое получено в аренду, в то время как при кредитных отношениях возврату подлежит эквивалент полученной ссуды. Поэтому не следует рассматривать лизинговые операции, осуществляемые банками, как разновидность кредитных отношений.

Характерная особенность функционирования кредита, как обычно принято считать, состоит в том, что с его помощью осуществляется перераспределение ресурсов.

Еще статьи по экономике

Инвестиционная деятельность
Во всех развитых странах мира государство играет важную роль в развитии экономики. В руках правительства сосредоточены различные рычаги управления экономикой. Это и законодательная власть и ...

Финансовый анализ деятельности предприятия на примере ОАО ГОЗСА
рыночная экономика В условиях современной конкурентной рыночной среды и финансовой неопределенности в долгосрочном периоде из-за рисков возникновения кризисных явлений, финансов ...

Концепция эластичности и её роль в экономическом анализе
Каждый из нас, независимо от рода нашей деятельности, ежедневно сталкивается с различными экономическими явлениями. Все мы трудимся: производим различные экономические товары и ...