Кредит как разновидность экономических отношений

Развитие кредита и банков, повышение их роли в экономике сопровождалось появлением некоторых новых особенностей их функционирования, которые пока не получили адекватного отражения в экономической литературе. Поэтому можно считать закономерным обращение к проблеме кредита, к определению его понятия. Вопрос этот в 60 - 70-х годах широко дискутировался в отечественной экономической печати, но вступление России на путь строительства рыночной экономики вновь актуализировало обсуждение проблемы.

В процессе развития кредита и банков выявился тот непреложный факт, что характерной особенностью и обязательным элементом существования и применения кредита служит наличие кредитных отношений между участниками кредитной сделки. Это касается не только отношений, связанных с предоставлением ссуд, но также и других видов кредитных отношений, например, возникающих при осуществлении вкладных операций.

Исходя из этого, представляется недостаточно обоснованной характеристика, согласно которой кредитом называется способность получать деньги, материалы или услуги посредством выдачи обещания об уплате за них в некий определенный момент времени в будущем.

В этом широко распространенном определении отсутствует упоминание о том, что первостепенное значение для характеристики кредитаимеетпризнание его экономической категорией с присущим ей таким сущностным признаком, как возникновение кредитных отношений между участниками кредитной сделки. Можно выделить к другие недостатки этого определения. В нем никак не раскрывается, что:

· кредитные отношения включают также взнос вклада в банк, предоплату за материалы и др.;

· получение взаймы ресурсов происходит не посредством выдачи обещания об оплате за них. Заемщик принимает па себя обязательства о погашении ссудной задолженности, а также процентов по ссудам;

· предпосылкой предоставления ресурсов взаймы является наличие соответствующей возможности у кредитора и т. п.

Все это позволяет считать приведенную характеристику кредита недостаточной.

Сравнительно широкое распространение получило определение кредита как формы движения ссудного капитала или ссудного фонда. Подобный подход к характеристике кредита, несмотря на присущие ему недостатки, сохраняется до последнего времени. Так, как нечто само собой разумеющееся отмечается, что формой движения ссудного фонда и является кредит. Как нетрудно заметить, акцент в этом определении сделан на форму, а не на сущность кредитных отношений, па специфику интересов их участников. Это подчеркивает ограниченное значение характеристики кредита как формы движения ссудного капитала или ссудного фонда.

Помимо этого, рассматриваемое определение страдает и иными недостатками. Прежде всего нельзя игнорировать то, что трактовка кредита как формы движения ссудного капитала или ссудного фонда практически мало что вносит в разъяснение особенностей этой категории, поскольку термин «форма движения», равно как и «ссудный фонд», сам нуждается в объяснении.

Следует обратить внимание и на то, что понятие кредитных отношений шире отношений, связанных с движением ссудного капитала или ссудного фонда. Имеется немало разновидностей кредитных отношений, которые вряд ли могут рассматриваться как движение ссудного капитала. К ним относятся, в частности, такие, как помещение сбережений населения во вклады в банках, кредитные отношения, возникающие при взаимном кредитовании граждан, и др.

Отмеченные, а также некоторые другие обстоятельства свидетельствуют о неприемлемости характеристики кредита как формы движения ссудного капитала или фонда. Это побуждает к поиску иной его трактовки.

Привлекает к себе внимание нередко используемая трактовка кредита как совокупности операций, характеризующих процессы яре доставления средств взаймы и последующего погашения ссудной задолженности. Такая характеристика вызывает ряд возражений. В действительности существуют многие виды операций, не сводящихся к предоставлению ссуд или к погашению ссудной задолженности, но являющихся кредитными. К ним можно отнести взнос вкладов в кредитные организации и последующий возврат таких средств, предварительную оплату товара покупателем, образование и погашение взаимной задолженности предприятий и др.

Еще статьи по экономике

Характеристика машиностроения, металлообработки, приборостроения Удмуртии
Машиностроение, металлообработка и приборостроение - исторически сложившаяся специализация промышленности Удмуртии. По настоящее время машиностроение, металлообработка и прибор ...

Инфляция и её социально-экономические последствия
Инфляция - переполнение каналов обращения избыточными бумажными деньгами, не обеспеченными соответствующим ростом товарной массы. Практически во всех странах мира уровень ин ...

Место и роль государства в регулировании рыночной экономики
Регулирование экономики осуществлялось и осуществляется в настоящее время во всех странах мира, в том числе и в развитых странах. Не может быть создана эффективная рыночная эк ...